Las tarjetas de crédito son herramientas financieras poderosas que ofrecen conveniencia y flexibilidad en nuestras transacciones diarias. Sin embargo, su uso indebido puede llevar a problemas de endeudamiento y dificultades financieras, además de bloquear tu acceso a otros créditos y servicios como telefonía móvil por un largo tiempo si llegas a tener malas calificaciones en el Buró de crédito.
En México, a raíz de la crisis de 1995, toda una generación aprendió a temer usar estos instrumentos financieros, ya que, por tratarse de un instrumento de tasa variable, quien no las usaba de manera correcta tuvo muchos problemas que comprometieron su libertad financiera durante mucho tiempo.
Sin embargo, si las utilizas de la manera correcta, una tarjeta de crédito te pude ayudar no sólo a gastar de manera inteligente, sino a evitarás endeudarte y podrás generar un historial crediticio que te puede abrir muchas puertas a lo largo de tu vida. Aquí te presento consejos prácticos y detallados para sacarle el máximo provecho a tus tarjetas de crédito:
- Considera que la tarjeta de crédito NO es una extensión de tu ingreso
La tarjeta de crédito es un instrumento para planificar tus gastos, por lo que jamás des un “tarjetazo” para adquirir algo que de otra manera simplemente no puedas comprar. Planifica tus gastos y utiliza la tarjeta únicamente para compras que puedas pagar al final del mes. Esto te ayudará a evitar el exceso de gastos y a mantener un control efectivo sobre tus finanzas personales.
- ¿Cuántas tarjetas de crédito necesitas?
Desde mi punto de vista, no más de dos; una para tus gastos cotidianos y otra para imprevistos u ofertas que valgan la pena. Yo considero que más de dos tarjetas es el camino ideal hacia el sobre endeudamiento, poque dejas de visualizar cuanto estas gastando realmente. Abrir demasiadas tarjetas puede dificultar el seguimiento de tus gastos y aumentar el riesgo de endeudamiento excesivo.
- Analiza bien los beneficios y recompensas de tu tarjeta
Muchas tarjetas de crédito ofrecen una variedad de beneficios, como programas de recompensas, acumulación de puntos por compras y descuentos en establecimientos participantes. Tambien puedes evitar el pago de anualidades o evitar que éstas sean muy altas. Asegúrate de que estos beneficios realmente se ajusten a tu estilo de vida y procura aprovechar estos beneficios para obtener un valor adicional de tu tarjeta y maximizar tus ahorros. SI quieres conocer cuales son las tarjetas que hay en el mercado y elegir la que te puede funcionar mejor, te dejo el enlace del Banco de México, el cual te puede servir para comparar y elegir la tarjeta que más te convenga:
https://comparador.banxico.org.mx/ComparadorCrediticio/tarjeta-de-credito.jsp
- Conoce los datos básicos: límite de crédito, fecha de corte, fecha de pago
Antes de utilizar tu tarjeta, es fundamental que te familiarices con los siguientes términos:
- Límite de Crédito: Es el máximo de dinero que el emisor de la tarjeta de crédito permite gastar al titular.
- Fecha de Corte: Es el día en que finaliza el período de facturación de la tarjeta y se emite el resumen de cuenta.
- Fecha Límite de Pago: Es la fecha límite para realizar el pago del saldo pendiente de la tarjeta de crédito sin incurrir en cargos por mora o intereses adicionales.
- ¿Cuánto debo pagar mensualmente?
Para evitar incurrir en intereses adicionales, es crucial pagar el saldo completo de tu tarjeta de crédito al corte de cada mes. Esto te permitirá aprovechar los beneficios de la tarjeta sin acumular deudas que puedan afectar negativamente tu estabilidad financiera a largo plazo. Recuerda que los intereses se pagan sobre el saldo mensual promedio que tengas acumulado en tu tarjeta.
- Revisa tus estados de cuenta regularmente
Me refiero al estado de cuenta que puedes bajar en PDF de tu aplicación, no al resumen de movimientos que puedes consultar en tu app regularmente. Lo anterior porque en la app difícilmente puedes ver de manera transparente tu patrón de gastos y los intereses que estás pagando, o detectar cargos extras que no hayas hecho. Es importante mantener un seguimiento constante de tus transacciones y estados de cuenta mensuales.
- Evita Retiros de Efectivo:
El dinero más caro que puedes pedir prestado es el que sale de una tarjeta de credito. Los retiros de efectivo con tarjeta de crédito suelen estar sujetos a altas tasas de interés muy y una comisión exageradamente cara. Evita utilizar tu tarjeta para obtener efectivo, a menos que sea absolutamente necesario para una emergencia.
- Utiliza las herramientas de seguridad para evitar cargos indebidos
No hay nada más tortuoso que pedir una aclaración a un banco sobre cargos no reconocidos, por lo que te comparto tres formas de evitar caer en esta situación:
- Actualmente, todos los bancos te permiten bloquear tus tarjetas cuando no las estes utilizando. Esto evitará que alguien más la utilice cuando no la tengas a la vista.
- Por otro lado, existen las tarjetas digitales, las cuales te permiten hacer compras con más seguridad, ya que hay datos que cambian constantemente, lo que evita tambien los cargos no deseados.
- Finalmente, puedes configurar alertas de gastos en tu tarjeta para recibir notificaciones instantáneas cuando se realicen compras importantes. Esto te ayudará a mantener un control constante sobre tus finanzas y a evitar sorpresas desagradables en tus estados de cuenta.
Siguiendo estos consejos prácticos, podrás aprovechar al máximo tus tarjetas de crédito de manera responsable y evitar caer en deudas innecesarias. Recuerda siempre planificar tus gastos y mantener un control efectivo sobre tus finanzas personales para garantizar una salud financiera óptima.