La planeación financiera es esencial para alcanzar la tranquilidad económica. Si estableces metas financieras, podrás contar con un objetivo claro que te ayudará a dar dirección a tus esfuerzos financieros y evitar que abandones estos esfuerzos en un tiempo, como es muy común cuando ahorramos por ahorrar.
Sin embargo, no todas las metas financieras son iguales, y es importante considerar en que tiempos es posible realizarlas, dada tu situación financiera actual. En este artículo, exploraremos cómo planificar metas financieras a corto, mediano y largo plazo, y cómo cada una de ellas contribuye a tu éxito financiero.
Metas Financieras a Corto Plazo
Las metas financieras a corto plazo generalmente tienen un horizonte de tiempo de uno a cinco años. Estas metas son esenciales para tu bienestar financiero inmediato y pueden incluir:
- Tu Fondo de Emergencia: Los contratiempos pasan y es común que generen gastos extra inesperados: reparaciones en casa o de automóviles, enfermedades, quedarnos sin empleo o esa venta que al final no se realiza. Tener un fondo de emergencia es una meta a corto plazo fundamental. Esto te proporciona tranquilidad y evita recurrir a deudas cuando surgen emergencias.
¿Cuánto necesitas? Lo ideal es contar con 6 meses de salario o ingresos (después de impuestos) disponibles en una cuenta diferente a la que usas para controlar tus gastos.
- Pagar Deudas de Intereses Altos: Reducir o eliminar deudas de tarjetas de crédito u otras deudas con tasas de interés elevadas es una de las metas más inteligentes que puedes establecer a corto plazo. Esto te permitirá ahorrar dinero en intereses y mejorar tu salud financiera.
- Establecer un Control de Gastos Mensual: Crear y seguir un presupuesto mensual es una meta a corto plazo que te ayuda a saber para donde se va tu dinero y establecer tus prioridades financieras. De esta manera podrás tener la tranquilidad de que estás viviendo dentro de tus medios, lo cual es esencial para evitar problemas financieros a largo plazo.
- Ahorrar para compras importantes y “gustitos”: Si tienes un gasto planificado en el futuro cercano, como un viaje, renovar tu teléfono o equipo de cómputo o tu nueva lavadora, ahorrar para ello es una meta a corto plazo. Esto te permite disfrutar de estas experiencias sin recurrir al “tarjetazo”.
Comprar este tipo de bienes y servicios con crédito no es una buena idea porque ¿a quién le gusta seguir pagando, más de un año después, cosas que ya disfrutó (como comida o un viaje) o cuya vida util ya terminó (como un telefono obsoleto)?
- Educación. La siguiente Revolución Industrial estará basada en el conocimiento, por lo que si tu deseo es tener acceso a mejores oportunidades, que tambien a mejores ingresos. Actualmente los países que más estan creciendo son aquellos que están apostando a la educación y generación de tecnología. Te invito a estudiar los casos de Corea del Sur y la India.
Recuerda que no necesitas precisamente un posgrado. Existen muchos cursos en linea, diplomados y certificaciones que no solo enriquecerán tu curriculum, sino que te brindarán más herramientas que te pueden generar ingresos adicionales
Metas Financieras a Mediano Plazo
Las metas financieras a mediano plazo generalmente tienen un horizonte de tiempo de cinco a diez años. Estas metas buscan logros a más largo plazo y pueden incluir:
- El enganche de tu casa: Si planeas comprar una casa o depa en los próximos años, esta es una meta financiera a mediano plazo. Debes ahorrar para el enganche y mantener un buen historial crediticio.
Fíjate como cumplir tus metas financieras de corto plazo, como pagar tus deudas y manejar bien tu tarjeta de crédito puede ayudarte a construir un buen historial crediticio que en el mediano plazo te ayudará a tener acceso a más créditos y sobre todo, a más opciones de productos y tasas de interés.
- Financiar la Educación: Si tú o tus hijos planean asistir a la universidad, financiar la educación es una meta a mediano plazo. Recuerda que sólo el 1% de los aspirantes a escuelas públicas como la UNAM o el IPN pasan el examen de admisión y las becas o financiamientos estudiantiles de las escuelas privadas en México no siempre son accesibles.
Mi recomendación para este tipo de ahorro, en el caso de los niños, es empezar a generar este ahorro desde los 5 años o antes, a fin de que tus aportaciones a este fondo no sean muy altas. Tambien te recomiendo un seguro educativo, del cual te hablaré más adelante.
- Ahorrar para la Jubilación: ¿Alguna vez has pensado en cuanto dinero necesitas para vivir por lo menos 15 años din generar ingresos? La jubilación puede parecer una meta a largo plazo, es importante comenzar a ahorrar a mediano plazo, preferentemente desde los 25 años. Recuerda esta máxima de las finanzas personales: si no tienes mucho dinero, invierte tiempo y verás que puedes obtener resultados impresionantes.
Por otro lado, en México el ahorro para el retiro es deducible de impuestos. Busca un instrumento llamado Plan Personal de Retiro (PPR), el cual puedes contratar a través de una aseguradora o Administradora de Fondos de Inversión.
- Establecer un Fondo para Negocios: Algo que debes considerar es que siempre es necesario contar con una fuente de ingresos adicional o crear la oportunidad de independizarte de tu empleo si llega en momento adecuado. Ahorrar para iniciar tu propio negocio es una meta financiera a mediano plazo. Esto te permitirá financiar tu empresa y cubrir gastos iniciales.
Metas Financieras a Largo Plazo
Las metas financieras a largo plazo generalmente tienen un horizonte de tiempo de más de diez años y se centran en conseguir una estabilidad y seguridad para que mantengas tu estilo de vida. Algunas de las metas financieras a largo plazo incluyen:
- Retiro Seguro: El retiro más que una meta es una responsabilidad. Lamentablemente, el sistema de pensiones lleva muchos años en crisis a nivel mundial y es posible que no sea sustentable en el largo plazo, así que deja de esperar algo por parte del gobierno. Debes ahorrar y planificar cuidadosamente para asegurarte de que tendrás suficiente dinero para mantenerte cómodo en la jubilación.
- Crear un Patrimonio: ¿Cuál es tu visión de vida para las personas que más quieres? Construir un patrimonio que puedas dejar a tus hijos o utilizar como fuente de ingresos en el futuro es una meta financiera a largo plazo.
- Viajes y Experiencias de Vida: Planificar viajes y experiencias de vida para un momento especial en tu vida y la de tus seres queridos una meta a largo plazo que puede proporcionarte una gran satisfacción.
- Apoyar a la Comunidad: ¿Sabías que el agradecimiento es una fuente de abundancia en tu vida? Sé que suena como un tema espiritual o metafísico, pero en mi experiencia personal te aseguro que el agradecer lo que tienes, compartiéndolo con obras benéficas o causas en las que crees es una meta a largo plazo que puede marcar una diferencia en la sociedad.
Conclusión
La planeación de metas financieras a corto, mediano y largo plazo es esencial para tu bienestar financiero en todas las etapas de la vida, pero sobre todo para mantener tu paz mental. Cada tipo de meta contribuye a tu éxito financiero de una manera única. Al establecer metas claras y plazos realistas, puedes crear un plan financiero sólido que te permita alcanzar la tranquilidad financiera y lograr tus sueños a lo largo de tu vida. Recuerda que la clave es comenzar ahora, independientemente de la duración de tus metas, ya que el tiempo es un recurso más valioso.
Si consideras que necesitas ayuda para planear y para escoger los instrumentos financieros que te ayudarán a llegar a ellas, puedes pedirme una asesoria.